چگونه از بلوبانک وام بگیریم؟

بلوبانک یکی از نئوبانک‌های مطرح ایران و متعلق به بانک سامان است که مدتی پیش سرویس وام بدون نیاز به ضامن و وثیقه را راه‌ انداخت. این سرویس شامل وام شخصی و وام سازمانی می‌شود. اما این وام‌ها به چه افرادی تعلق می‌گیرند و چگونه می‌توان برای دریافت تسهیلات بانکی بلوبانک ثبت‌نام کرد تا شامل وام بلو بانک شد؟ در این مطلب، می‌خواهیم شما را کامل با وام های بلوبانک و نحوه دریافت آنها آشنا کنیم.

نئوبانک‌ها بانک‌های دیجیتالی هستند که برخلاف بانک‌های سنتی، شعبه فیزیکی ندارند و تمام کارها را می‌توان آنلاین و الکترونیکی در آنها انجام داد. در بلوبانک می‌توانید به‌راحتی، در کمترین زمان ممکن، حساب باز کنید و به خدمات مختلف دسترسی داشته باشید. یکی از سرویس‌هایی که اخیراً این نئوبانک برای کاربرانش در نظر گرفته، امکان دریافت وام است اما چگونه از بلو بانک وام بگیریم؟

برخلاف وام‌گرفتن از سیستم بانکی سنتی که فرایندی دشوار و طولانی محسوب می‌شود و نیازمند ضامن و وثیقه است، بلوبانک بدون نیاز به این موارد و فقط در چند دقیقه پس از ثبت درخواست، به کاربر وام می‌دهد. البته دریافت وام از بلوبانک شرایط خودش را دارد که در مطلب اختصاصی نحوه دریافت وام بلوبانک را شرح داده‌ایم و برای مشاهده مقایسه وام اعتباری آنلاین از بلوبانک و سایر نئوبانک‌ها شما را راهنمایی کرده‌ایم. در ادامه سراغ بررسی نحوه دریافت وام از بلوبانک می‌رویم.

وام بلوبانک چیست؟

وام بلوبانک تسهیلاتی اعتباری است که این بانک دیجیتال به کاربرانش می‌دهد. این وام معمولاً بدون نیاز به ضامن و فقط براساس امتیاز اعتباری کاربران اعطا می‌شود. شرایط دریافت، میزان وام و نحوه بازپرداخت آن را می‌توان از طریق اپلیکیشن بلوبانک مشاهده و مدیریت کرد.

انواع وام بلوبانک

بلوبانک انواع وام‌های دیجیتالی را بدون نیاز به ضامن و با فرایند کاملاً آنلاین ارائه می‌دهد. وام‌های این بانک شامل وام فوری (براساس امتیاز اعتباری)، وام اعتباری (برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد) و وام نقدی (قابل واریز به حساب) هستند که شرایط دریافت آنها در اپلیکیشن مشخص شده است. در ادامه با این وام‌ها بیشتر آشنا می‌شوید.

وام شخصی بلوبانک

همان‌طور که گفتیم، بلوبانک وام شخصی و سازمانی ارائه می‌کند که ابتدا می‌خواهیم سراغ شرایط دریافت وام شخصی، مبالغ و سود دریافتی همراه نحوه ثبت درخواست برای دریافت آن برویم. برای آشنایی با نحوه دریافت وام از بلو بانک و شرایط و ثبت‌نام وام بلوبانک تا پایان همراه دیجیاتو باشید.

شرایط دریافت وام از بلوبانک

برای دریافت وام بلوبانک، میانگین حساب کاربران در 3 ماه منتهی به دریافت وام، ارزیابی می‌شود و نیازی به استعلام چک صیادی نیست؛ بنابراین اگر میانگین حساب کاربران در این بازه زمانی بیشتر از 3 میلیون تومان باشد، گزینه وام برای آنها فعال می‌‎شود. پرداخت وام بلوبانک به همین شکل و براساس ارزیابی میانگین سه‌ماهه ادامه پیدا می‌کند؛ بنابراین یکی از شرایط دریافت وام از بلوبانک میانگین حساب است و براساس آن، وام فوری بلوبانک به مشتری تعلق خواهد گرفت؛ تعیین مبلغ وام و سرعت اعطای آن از مواردی است که بلوبانک را بهترین نئوبانک برای وام معرفی می‌کند.

برخلاف بانک‌های سنتی، برای دریافت وام از بلو بانک نیازی به ضامن و وثیقه ندارید و فقط براساس اعتبارسنجی و میانگین حساب به افراد واجد شرایط پرداخت می‌شود. اعتبارسنجی شامل شامل نداشتن بدهی معوق بانکی، چک برگشتی و بدحسابی بانکی است. در ادامه شرایط وام بلوبانک سامان را زیر ذره‌بین می‌بریم.

مبلغ و نرخ سود وام بلوبانک

کاربران می‌توانند از بلوبانک با مبالغ مختلف وام بگیرند؛ از 500 هزار تومان شروع می‌شود و حداکثر به 40 میلیون تومان می‌رسد که مطابق میانگین حساب و البته تسویه وام‌های قبلی به افراد پرداخت می‌شود؛ بنابراین شرایط وام بلو بانک به حساب خودتان بستگی دارد. با شرایط جدید وام بلوبانک، سقف وام افزایش داده است. برای خواندن تجربه دریافت وام از بلوبانک نیز می‌توانید به مطلب دیگری که در دیجیاتو نوشته‌ایم، مراجعه کنید.

مدت‌ بازپرداخت وام بلو بانک حداکثر 6 ماه تعیین شده است و می‌توانید وام فوری بلوبانک را در مدت‌ کمتری هم بپردازید. اگر وام خود را یک‌ماهه و پیش از قسط اول انجام دهید، سود وام دریافتی را پرداخت نخواهید کرد. وام بلو بانک با نرخ سود 22 درصد و کارمزد حداکثر 4 درصدی پرداخت می‌شود که نرخ کارمزد وام براساس میزان فعالیت کاربر می‌تواند کاهش پیدا کند و کاربران فعال شامل تخفیف می‌شوند.

ثبت درخواست دریافت وام بلوبانک

به این سؤال مهم می‌رسیم که چگونه از بلو بانک وام بگیریم و ثبت‌نام و دریافت وام از بلو بانک چگونه است؟ گرفتن وام از بلوبانک نسبت به سایر نئوبانک‌ها نسبتاً ساده‌ است. برای ثبت درخواست دریافت وام بلوبانک، باید از اپلیکیشن این نئوبانک استفاده کنید. در اپلیکیشن بلوبانک، باید به بخش پروفایل و بلوکلاب بروید. اگر واجد شرایط دریافت وام باشید، در این صفحه گزینه وام برای شما نمایش داده می‌شود و می‌توانید برای دریافت آن، درخواست کنید. همچنین در بخش فروشگاه هم گزینه وام وجود دارد.

اینجا 2 گزینه پیش روی شما قرار دارد: تسهیلات فوری و ضروری بلو سه‌ماهه با سود سالیانه 16 درصد و تسهیلات شش‌ماهه با سود سالیانه 18 درصد. پایین این صفحه، تسهیلات فعال شما به نمایش گذاشته می‌شود که ابتدا خالی خواهد بود. برای مشاهده شرایط وام‌ها باید یکی از گزینه‌های آبی‌رنگ بالای صفحه را انتخاب کنید تا به صفحه موردنظر بروید.

در صفحه‌ای که پیش روی شما قرار می‌گیرد، می‌توانید با اسلایدر مبلغ تسهیلات (از 500 هزار تومان یا 40 میلیون تومان) و مدت‌ بازپرداخت (از 1 تا 6 ماه) را انتخاب کنید. با ترکیب هرکدام از این گزینه‌ها، مبلغ بازپرداخت و هزینه هر قسط تغییر می‌کند و در همین صفحه به نمایش گذاشته می‌شود. در این صفحه، همچنین با هزینه کارمزد هم روبه‌رو می‌شوید که برای دریافت وام باید آن را پرداخت کنید.

پس از انتخاب ترکیب مدنظرتان (مبلغ وام و مدت‌ بازپرداخت)، گزینه درخواست تسهیلات را باید انتخاب کنید. در این زمان، درخواست ثبت می‌شود و بانک شروع به بررسی درخواست شما می‌کند. گفته شده بررسی دریافت وام در یک ساعت آینده به کاربر اطلاع داده می‌شود، این فرایند در چند دقیقه انجام می‌شود و نتیجه‌اش از طریق پیامک و داخل اپلیکیشن به اطلاع کاربر می‌رسد تا در زمان کوتاهی از شرایط وام بلو بانک برای خود مطلع شوید.

پس از تأیید درخواست، در صفحه وام، زیر بخش درحال انجام و نوع وام، عبارت در انتظار امضا به نمایش گذاشته می‌شود. با انتخاب تسهیلات، قرارداد در اختیارتان قرار می‌گیرد و باید آن را تأیید کنید. در ادامه، به صفحه‌ای می‌روید که خبر از دریافت تسهیلات می‌دهد. این صفحه خبر پرداخت وام تا 24 ساعت آینده را می‌دهد، این مبلغ ممکن است در چند دقیقه به حساب بلوبانک شما واریز شود. باید به این موضوع اشاره کنیم که درخواست وام به سامانه سمات (سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات) بانک مرکزی ارسال می‌شود و پس از تأیید این سامانه، پول واریز خواهد شد.

پس از دریافت وام از بلو بانک، می‌توانید جزئیات اقساط و نحوه بازپرداخت وام خود را مشاهده کنید؛ باید به بخش فروشگاه و وام بروید. اینجا تسهیلات فعال به نمایش گذاشته می‌شود که با انتخاب آن، به صفحه نحوه بازپرداخت وام می‌روید.

در این صفحه، بدهی مانده، میزان تسویه‌شده، هزینه هر قسط و تاریخ‌های بازپرداخت هر قسط را مشاهده می‌کنید. اقساط خودکار از حساب کاربران برداشت می‌شود، البته کاربران می‌توانند با غیرفعال‌کردن آن، اقساط را دستی واریز کنند.

اگر واجد شرایط دریافت وام باشید، فقط با چند مرحله ساده بالا و شاید در زمانی حدود 10 دقیقه، وام را دریافت می‌کنید. بازپرداخت وام هم یک ماه پس از دریافت وام شروع می‌شود. همان‌طور که گفتیم، برای دریافت وام از بلوبانک نیازی به ضامن یا وثیقه ندارید و فقط میانگین حسابتان و خوش‌سابقه بودن در سیستم بانکی شما را واجد شرایط دریافت وام می‌کند.

وام سازمانی بلوبانک

شرایط وام بلوبانک سامان برای سازمان‌ها نیز پروسه خاص خودش را دارد. بلوبانک در کنار وام برای کاربران، سرویس وام دیگر هم معرفی کرده که وام سازمانی نام دارد. این سرویس جدید برای کارمندان سازمان‌ها، کسب‌وکارها و شرکت‌های مختلف در نظر گرفته شده است و حداکثر 200 میلیون تومان می‌توان از این سرویس وام گرفت.

با سرویس وام سازمانی، سازمان‌ها و شرکت‌ها می‌توانند براساس اعتبار هرکدام از کارمندان، کاملاً آنلاین و بدون نیاز به وثیقه و ضامن، تسهیلات را در اختیار نیروهای خود قرار دهند. سازمان‌ها و کارمندان برای دریافت وام سازمانی بلوبانک باید این 4 مرحله را پشت سر بگذارند:

• بازکردن حساب حقوقی توسط سازمان (شریک تجاری)
• ارائه چک ضمانت توسط سازمان مربوطه به بلوبانک
• واریز حقوق ماهانه پرسنل به حساب بلوبانک کارمندان
• ارائه گواهی کسر از حقوق

پس از انجام مراحل بالا و ارسال درخواست سازمان‌ها، گزینه وام برای کارمندان فعال می‌شود و کارمندان با مراجعه به منوی فروشگاه اپلیکیشن بلوبانک، می‌توانند گزینه وام را انتخاب و میزان تسهیلات و زمان بازپرداخت را مشاهده کنند. این مراحل مشابه دریافت وام فردی است و تفاوتی با مراحل قبلی ندارد اما میزان وام و مدت‌ بازپرداخت وام‌ها را سازمان برای هر کارمند مشخص می‌کند و امکان تغییر آن وجود ندارد.

پس از امضای دیجیتال قرارداد وام، درخواست وام به سامانه سمات بانک مرکزی فرستاده می‌شود و با تأیید این سامانه، وام در چند دقیقه به حساب فرد واریز خواهد شد. مبلغ اقساط خودکار از حساب کارمندان برداشته می‌شود اما می‌توان این ویژگی را غیرفعال و اقساط را دستی پرداخت کرد.

مبلغ و شرایط بازپرداخت وام سازمانی

جالب است بدانید نحوه دریافت وام از بلوبانک برای سازمان‌ها نیز تعریف شده است. سازمان‌ها و شرکت‌ها براساس اعتبار هر کارمند، می‌توانند یک تا 200 میلیون تومان برای ارائه وام بلو بانک به نیروی خود درخواست کنند و بازه زمانی بازپرداخت وام هم می‌تواند از 6 تا 24 ماه باشد. وام سازمانی بلوبانک با نرخ سود 18 درصد و کارمزد حداکثر 5 درصدی پرداخت می‌شود.

درصورتی‌‌که کارمند کل مبلغ وام را پیش از موعد تسویه کند، 90 درصد سود بقیه اقساط به او بخشیده می‌شود و فقط 10 درصد سود از باقی اقساط این نیروی انسانی گرفته خواهد شد. نرخ کارمزد وام سازمانی متغیر و براساس مدت بازپرداخت است:

• بازپرداخت 6 ماهه: کارمزد 2 درصد
• بازپرداخت 12 ماهه: کارمزد 3 درصد
• بازپرداخت 18 ماهه: کارمزد 4 درصد
• بازپرداخت 24 ماهه: کارمزد 5 درصد

وام سازمانی را باید سازمان یا شرکتی که در آن کار می‌کنید، برای شما فعال کند و نمی‌توانید به‌تنهایی آن را فعال کنید. حداکثر مبلغ وام شخصی 10 میلیون تومان را پوشش می‌دهد، وام سازمانی این مبلغ را به حداکثر 200 میلیون تومان افزایش می‌دهد که البته میزان وامی را که کارمند می‌تواند دریافت کند، شرکت مشخص خواهد کرد.

همان‌طور که مطالعه کردید، نحوه دریافت وام از بلوبانک بسیار ساده است. در این مطلب شرایط وام بلوبانک سامان و ثبت‌ام و دریافت وام از بلوبانک را کامل آموزش دادیم. در ادامه سؤالات متداول کاربرانی که می‌خواهند بدانند وام بلوبانک چگونه است، شرح داده‌ایم.

وام ۴۰ میلیون تومانی بلوبانک

اگر می‌خواهید تا ۴۰ میلیون تومان از بلوبانک وام بگیرید، کافی است اعتبار خود را در وام شخصی بلوبانک بالا ببرید. اعتبار شما برای گرفتن وام ۴۰ میلیون تومانی با افزایش میانگین حساب و خوش‌حسابی در پرداخت اقساط وام‌های قبلی بالا می‌رود.

البته وام فرزندآوری برای فرزند اول نیز ۴۰ میلیون تومان است که دولت این وام را با هدف اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت در سامانه بانک مرکزی به آدرس ve.cbi.ir به شهروندان اعطا می‌کند.

وام ۷۵ میلیون تومانی بلوبانک

اگر برای خرید کالایی نتوانستید پس‌انداز کنید، می‌توانید وام ۷۵ میلیونی خرید کالای بلوبانک را از طریق سایت ازکی‌وام دریافت کنید. بلوبانک با همکاری ازکی‌وام، خیلی آسان و بدون ضامن از 10 تا 75 میلیون وام خرید کالا به کاربران می‌دهد. با دریافت این اعتبار می‌توانید از طریق سایت یا به‌صورت حضوری از ۵ فروشگاه طرف قرارداد، خرید خود را انجام دهید.

وام ۱۳۰ میلیون تومانی بلوبانک

یکی دیگر از انواع وامی که می‌توانید از بلوبانک بگیرید، وام ۱۳۰ میلیون تومانی است. این وام در واقع در پلتفرم مانیسا و از طریق درگاه بلوبانک به متقاضیان تعلق می‌گیرد. مانیسا پلتفرم ارائه‌دهنده خرید اقساطی از فروشگاه‌های مختلف است که خدمات خود را بدون نیاز به ضامن به افراد ارائه می‌دهد. شما می‌توانید از طریق پلتفرم مانیسا وام 130 میلیونی بلوبانک را بگیرید.

وام ۲۰۰ میلیون تومانی بلوبانک

وام ۲۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن بلوبانک برای کارمندانی در نظر گرفته شده که سازمانشان در بلوبانک حساب داشته باشد. بر‌این‌اساس، وام سازمانی به کارمندان سازمان‌ها و شرکت‌ها اختصاص دارد. سازمان‌ها مبلغ پرداختی به کارمندان خود را تعیین می‌کنند.

سازمان‌ها برای دریافت وام ۲۰۰ میلیون تومانی، باید حساب حقوقی ایجاد کنند. به‌علاوه سازمان باید چک ضمانت به بلوبانک ارائه بدهد. همچنین سازمان‌ها و شرکت‌ها ملزم به پرداخت حقوق پرسنل خود از طریق حساب‌های بلوبانک هستند و ارائه گواهی کسر از حقوق کارمندان برای سازمان‌ها از ملزومات دریافت وام ۲۰۰ میلیون تومانی است.

سؤالات متداول درباره وام بلوبانک