چگونه از بلوبانک وام بگیریم؟

بلوبانک، یکی از نئوبانک‌های مطرح ایران و متعلق به بانک سامان، چند وقت پیش سرویس وام بدون نیاز به ضامن و وثیقه را راه‌اندازی کرد که شامل وام شخصی و وام سازمانی می‌شود. اما این وام‌ها به چه افرادی تعلق می‌گیرند و چگونه می‌توان برای دریافت تسهیلات بانکی بلوبانک ثبت‌نام کرد تا شامل وام بلو بانک بود؟ در این مطلب می‌خواهیم شما را به‌طور کامل با وام های بلوبانک و نحوه دریافت آن‌ها آشنا کنیم.

نئوبانک‌ها، بانک‌های دیجیتالی هستند که برخلاف بانک‌های سنتی، شعبه فیزیکی ندارند و تمام کارها را می‌توان به‌صورت آنلاین و الکترونیکی انجام داد. در بلوبانک می‌توانید به‌راحتی و در کمترین زمان ممکن حساب باز کنید و به خدمات مختلف دسترسی داشته باشید. یکی از سرویس‌هایی که اخیراً این نئوبانک برای کاربرانش در نظر گرفته، امکان دریافت وام است، اما چگونه از بلو بانک وام بگیریم؟

برخلاف دریافت وام از سیستم بانکی سنتی که فرایندی دشوار و طولانی محسوب می‌شود و نیازمند ضامن و وثیقه است، بلوبانک بدون نیاز به این موارد و تنها در چند دقیقه پس از ثبت درخواست، به کاربر وام می‌دهد. البته دریافت وام از بلوبانک شرایط خودش را دارد که در مطلب اختصاصی به نحوه دریافت وام بلوبانک پرداخته‌ایم. برای مشاهده مقایسه وام اعتباری آنلاین از بلوبانک و سایر نئوبانک‌ها شما را راهنمایی کرده‌ایم. در ادامه اما سراغ بررسی نحوه دریافت وام از بلوبانک می‌رویم.

وام شخصی بلوبانک

همان‌طور که گفتیم، بلوبانک وام شخصی و سازمانی ارائه می‌کند که ابتدا می‌خواهیم به سراغ شرایط دریافت وام شخصی، مبالغ و سود دریافتی به‌همراه نحوه ثبت درخواست برای دریافت آن برویم. برای آشنایی با نحوه دریافت وام از بلو بانک و شرایط و ثبت نام وام بلوبانک تا پایان همراه دیجیاتو باشید.

شرایط دریافت وام از بلوبانک

برای دریافت وام بلوبانک، میانگین حساب کاربران در سه ماه منتهی به دریافت وام، مورد ارزیابی قرار می‌گیرد و نیازی به استعلام چک صیادی نیست. بنابراین اگر میانگین حساب کاربران در این بازه زمانی بیشتر از 3 میلیون تومان باشد، گزینه وام برای آن‌ها فعال می‌‎شود. پرداخت وام بلوبانک به همین شکل و براساس ارزیابی میانگین سه‌ماهه ادامه پیدا می‌کند. بنابراین یکی از شرایط دریافت وام از بلوبانک میانگین حساب است و براساس آن، وام فوری بلوبانک به مشتری تعلق خواهد گرفت؛ تعیین مبلغ وامو سرعت اعطای آن ازجمله مواردی است که بلوبانک را بهترین نئوبانک برای وام معرفی می‌کند.

برخلاف بانک‌های سنتی، برای دریافت وام از بلو بانک نیازی به ضامن و وثیقه ندارید و تنها براساس اعتبارسنجی انجام‌شده شامل عدم بدهی معوق بانکی، عدم چک برگشتی و بدحسابی بانکی به‌همراه میانگین حساب به افراد واجد شرایط پرداخت می‌شود. در ادامه شرایط وام بلوبانک سامان را زیر ذره‌بین می‌بریم.

مبلغ و نرخ سود وام بلوبانک

کاربران می‌توانند از بلوبانک وام با مبالغ مختلف دریافت کنند که از 500 هزار تومان شروع می‌شود و حداکثر به 40 میلیون تومان می‌رسد که مطابق میانگین حساب و البته تسویه وام‌های قبلی به افراد پرداخت می‌شود؛ بنابراین شرایط وام بلو بانک به حساب خودتان بستگی دارد. با شرایط جدید وام بلوبانک، سقف وام افزایش داده است. برای خواندن تجربه دریافت وام از بلوبانک نیز می‌توانید به مطلب دیگری که در دیجیاتو نوشته‌ایم مراجعه کنید.

مدت‌زمان بازپرداخت وام بلو بانک حداکثر 6 ماه تعیین شده است و می‌توانید وام فوری بلوبانک را در مدت‌زمان کمتری هم پرداخت کنید. اگر وام خود را ظرف یک ماه و پیش از قسط اول انجام دهید، سود وام دریافتی را پرداخت نخواهید کرد. وام بلو بانک با نرخ سود 22 درصد و کارمزد حداکثر 4 درصدی پرداخت می‌شود که نرخ کارمزد وام براساس میزان فعالیت کاربر می‌تواند کاهش پیدا کند و کاربران فعال شامل تخفیف می‌شوند.

ثبت درخواست دریافت وام بلوبانک

حالا به این سؤال مهم می‌رسیم که چگونه از بلو بانک وام بگیریم و نحوه ثبت نام و دریافت وام از بلو بانک چگونه است؟ گرفتن وام از بلوبانک نسبت به سایر نئوبانک‌ها در سطح نسبتاً ساده‌ای قرار می‌گیرد. برای ثبت درخواست دریافت وام بلوبانک، باید از اپلیکیشن این نئوبانک استفاده کنید. در اپلیکیشن بلوبانک باید به بخش پروفایل و سپس بلوکلاب بروید. اگر واجد شرایط دریافت وام باشید، در این صفحه گزینه وام برای شما به نمایش گذاشته می‌شود و می‌توانید برای دریافت آن، درخواست ثبت کنید. همچنین در بخش فروشگاه هم گزینه وام وجود دارد.

در اینجا دو گزینه پیش روی شما قرار دارد: تسهیلات فوری و ضروری بلو سه‌ماهه با سود سالیانه 16 درصد و تسهیلات شش‌ماهه با سود سالیانه 18 درصد. در پایین این صفحه، تسهیلات فعال شما به نمایش گذاشته می‌شود که در ابتدا خالی خواهد بود. برای مشاهده شرایط وام‌ها باید یکی از گزینه‌های آبی‌رنگ بالای صفحه را انتخاب کنید تا به صفحه موردنظر بروید.

در صفحه‌ای که پیش روی شما قرار می‌گیرد، می‌توانید با یک اسلایدر مبلغ تسهیلات (از 500 هزار تومان یا 40 میلیون تومان) و مدت‌زمان بازپرداخت (از 1 تا 6 ماه) را انتخاب کنید. با ترکیب هر کدام از این گزینه‌ها، مبلغ بازپرداخت و هزینه هر قسط تغییر می‌کند و در همین صفحه به نمایش گذاشته می‌شود. در این صفحه همچنین با هزینه کارمزد هم روبه‌رو می‌شوید که برای دریافت وام باید آن را پرداخت کنید.

پس از انتخاب ترکیب مدنظرتان (مبلغ وام و مدت‌زمان بازپرداخت)، گزینه درخواست تسهیلات را باید لمس کنید. در این زمان، درخواست ثبت می‌شود و بانک شروع به بررسی درخواست شما می‌کند. درحالی‌که گفته شده است بررسی دریافت وام طی یک ساعت آینده به کاربر اطلاع داده می‌شود، این فرایند در چند دقیقه انجام می‌شود و نتیجه‌اش از طریق پیامک و درون اپلیکیشن به اطلاع کاربر می‌رسد تا در زمان کوتاهی از شرایط وام بلو بانک برای خود مطلع شوید.

پس از تأیید درخواست، در صفحه مربوط به وام، در زیر بخش درحال انجام و نوع وام، عبارت در انتظار امضا به نمایش گذاشته می‌شود. با انتخاب تسهیلات، قرارداد در اختیارتان قرار می‌گیرد و باید آن را تأیید کنید. در ادامه، به صفحه‌ای می‌روید که خبر از دریافت تسهیلات می‌دهد. درحالی‌که این صفحه به پرداخت مبلغ وام تا 24 ساعت آینده خبر می‌دهد، این مبلغ می‌تواند در چند دقیقه به حساب بلوبانک شما واریز شود. باید به این موضوع اشاره کنیم که درخواست وام به سامانه سمات (سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات) بانک مرکزی ارسال می‌شود و پس از تأیید این سامانه، پول واریز خواهد شد.

پس از دریافت وام از بلو بانک، می‌توانید به جزئیات اقساط و نحوه بازپرداخت وام خود دسترسی پیدا کنید. برای این کار باید به بخش فروشگاه و وام بروید. در اینجا تسهیلات فعال به نمایش گذاشته می‌شود که با انتخاب آن، به صفحه مربوط به نحوه بازپرداخت وام می‌روید.

در این صفحه بدهی مانده، میزان تسویه‌شده، هزینه هر قسط و همچنین تاریخ‌های بازپرداخت هر قسط را مشاهده می‌کنید. اقساط به‌صورت خودکار از حساب کاربران برداشت می‌شود، البته کاربران می‌توانند با غیرفعال‌کردن آن، اقساط را به‌صورت دستی واریز کنند.

اگر واجد شرایط دریافت وام باشید، تنها با چند مرحله ساده بالا و شاید در زمانی نزدیک به 10 دقیقه، وام را دریافت می‌کنید. بازپرداخت وام هم یک ماه پس از دریافت وام شروع می‌شود. همان‌طور که گفتیم، برای دریافت وام از بلوبانک نیازی به ضامن یا وثیقه ندارید و تنها میانگین حسابتان و همچنین سابقه مناسب در سیستم بانکی شما را واجد شرایط دریافت وام می‌کند.

وام سازمانی بلوبانک

شرایط وام بلوبانک سامان برای سازمان‌ها نیز پروسه خاص خودش را دارد. بلوبانک در کنار وام برای کاربران، یک سرویس وام دیگر هم معرفی کرده است که وام سازمانی نام دارد. این سرویس جدید برای کارمندان سازمان‌ها، کسب‌وکارها و شرکت‌های مختلف در نظر گرفته شده است و حداکثر 200 میلیون تومان می‌توان از این سرویس وام گرفت.

با سرویس وام سازمانی، سازمان‌ها و شرکت‌ها می‌توانند براساس اعتبار هر کدام از کارمندان، به‌صورت کاملاً آنلاین و بدون نیاز به وثیقه و ضامن، تسهیلات را در اختیار نیروهای خود قرار دهند. برای دریافت وام سازمانی بلوبانک، باید چهار اقدام زیر توسط سازمان‌ها و کارمندان انجام بگیرند:

• بازکردن حساب حقوقی توسط سازمان (شریک تجاری)
• ارائه چک ضمانت توسط سازمان مربوطه به بلوبانک
• واریز حقوق ماهانه پرسنل به حساب بلوبانک کارمندان
• ارائه گواهی کسر از حقوق

پس از انجام مراحل بالا و ارسال درخواست سازمان‌ها، گزینه وام برای کارمندان فعال می‌شود و کارمندان با مراجعه به منوی فروشگاه اپلیکیشن بلوبانک، می‌توانند گزینه وام را انتخاب و میزان تسهیلات و زمان بازپرداخت را مشاهده کنند. این مراحل مشابه دریافت وام فردی است و تفاوتی با مراحل قبلی ندارد. بااین‌حال، میزان وام و مدت‌زمان بازپرداخت وام‌ها توسط سازمان برای هر کارمند مشخص می‌شود و امکان تغییر آن وجود ندارد.

پس از امضای دیجیتال قرارداد وام، درخواست وام به سامانه سمات بانک مرکزی فرستاده می‌شود و با تأیید این سامانه، وام در چند دقیقه به حساب فرد واریز خواهد شد. مبلغ اقساط به‌طور خودکار از حساب کارمندان برداشته می‌شود، اما می‌توان این ویژگی را غیرفعال و به‌صورت دستی اقساط را پرداخت کرد.

مبلغ و شرایط بازپرداخت وام سازمانی

جالب است بدانید نحوه دریافت وام از بلوبانک برای سازمان‌ها نیز تعریف شده است. سازمان‌ها و شرکت‌ها براساس اعتبار هر کارمند، می‌توانند 1 تا 200 میلیون تومان برای ارائه وام بلو بانک به نیروی خود درخواست کنند و بازه زمانی بازپرداخت وام هم می‌تواند از 6 تا 24 ماه باشد. وام سازمانی بلوبانک با نرخ سود 18 درصد و کارمزد حداکثر 5درصدی پرداخت می‌شود.

در صورتی‌ که کارمند کل مبلغ وام را پیش از موعد تسویه کند، 90 درصد سود بقیه اقساط برای او بخشیده می‌شود و تنها 10 درصد سود از باقی اقساط از این نیروی انسانی دریافت خواهد شد. نرخ کارمزد وام سازمانی متغیر و براساس مدت زمان بازپرداخت است:

• بازپرداخت 6ماهه: کارمزد 2 درصد
• بازپرداخت 12ماهه: کارمزد 3 درصد
• بازپرداخت 18ماهه: کارمزد 4 درصد
• بازپرداخت 24ماهه: کارمزد 5 درصد

وام سازمانی باید توسط سازمان یا شرکتی که در آن کار می‌کنید، برای شما فعال شود و نمی‌توانید به‌تنهایی آن را فعال کنید. درحالی‌که وام شخصی حداکثر مبلغ 10 میلیون تومان را پوشش می‌دهد، وام سازمانی این مبلغ را به حداکثر 200 میلیون تومان افزایش می‌دهد که البته میزان وامی را که یک کارمند می‌تواند دریافت کند، شرکت مشخص خواهد کرد.

همانطور که مطالعه کردید، نحوه دریافت وام از بلوبانک بسیار ساده است و می‌توانید از بلو بانک وام دریافت کنید. در این مطلب شرایط وام بلوبانک سامان و نحوه ثبت نام و دریافت وام از بلوبانک را به‌طور کامل به شما آموزش دادیم. در ادامه سؤالات متداول کاربرانی که می‌خواهند بدانند وام بلوبانک چگونه است، شرح داده‌ایم.

سؤالات متداول درباره وام بلوبانک