مقایسه بهترین نئوبانک‌های دریافت وام آنلاین

دریافت وام تا اواخر دهه نود معمولاً پروسه طاقت فرسایی بود، اما در قرن جدید بدون حتی نیاز به خروج از منزل می‌توانید وام آنلاین بدون ضامن دریافت کنید. در همین راستا پلتفرم‌ها و نئوبانک‌هایی به‌منظور ارائه وام آنلاین فعالیت می‌کنند که در ادامه با شرایط و ویژگی‌های آنان برای اعطای وام اینترنتی آشنا می‌شویم.

پیش از این در دیجیاتو با بهترین پلتفرم‌های خرید اقساطی کالا آشنا شدیم؛ پلتفرم‌هایی که معمولاً محدودیت خرید دارند و تسهیلات دریافتی را باید از فروشگاه‌های آنلاین یا فیزیکی تحت قرارداد با آن‌ها خریداری کنید.

بهترین وام آنلاین

نئوبانک، بانکی دیجیتالی است که برخلاف بانک‌های سنتی، شعبه فیزیکی ندارد و تمام کارها را می‌توان به‌صورت آنلاین و الکترونیکی انجام داد؛ اعم از درخواست وام اینترنتی. جایی که مردم می‌توانند برای دریافت تسهیلات بدون ضامن و وثیقه اقدام کنند.

حالا در این مطلب حساب نئوبانک‌ها را از این پلتفرم‌ها جدا کردیم؛ ازهمین‌رو در این مطلب بهترین نئوبانک‌های دریافت وام آنلاین را معرفی خواهیم کرد. بنابراین اگر به‌دنبال گرفتن وام نئوبانک ها هستید، می‌توانید با معرفی بانک های مجازی که وام میدهند همراه ما باشید.

ویپاد؛ ترابانک پاسارگاد

بانک پاسارگاد از طریق ویپاد امکان استفاده از تسهیلات آنلاین و خدمات بانکی – از افتتاح حساب گرفته تا دریافت تسهیلات، سپرده‌گذاری، انتقال وجه هوشمند و … – را به‌صورت کاملاً آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری برای مشتریان خود فراهم کرده است تا دریافت وام انلاین فوری امکان‌پذیر باشد.

افراد می‌توانند برای دریافت تسهیلات بدون ضامن و وثیقه از این ترابانک اقدام کنند. در نئوبانک ویپاد اعطای وام آنلاین بدون ضامن بر مبنای اعتبارسنجی شخص وام‌گیرنده است. اعتبارسنجی به‌معنای سنجش رفتار مالی متقاضی در شبکه مالی کشور است.

اما نحوه دریافت وام آنلاین از ویپاد چگونه است؟ این فرایند تنها در چند دقیقه انجام می‌شود و مشتری با فعال‌سازی حساب پشتوانه، اعتباری را دریافت می‌کند که با استفاده از آن می‌تواند بدون محدودیت، از هر فروشگاه حضوری یا اینترنتی در سراسر کشور خرید کند.

جهت بهره‌مندی از مزایای وام اعتباری انلاین ابتدا بایستی در ویپاد افتتاح حساب کنید، کارت فیزیکی را دریافت کرده و آن را فعال کنید. سپس در صفحه اصلی برنامه به گزینه «حساب پشتوانه» رفته و اعتبار مد‌نظرتان را انتخاب کنید. در ادامه ده هزار تومان کارمزد برای اعتبارسنجی و همچنین کارمزدی برای خدمات دیجیتال دریافت می‌شود.

درنهایت و پس از انجام اعتبارسنجی، حساب پشتوانه شما فعال می‌شود و اعتبار موردنظر در اختیارتان قرار می‌گیرد.

پس از اعتبارسنجی موفق و فعال‌سازی حساب پشتوانه، مشتری وارد دوره مصرف اعتبار می‌شود. مهلت مصرف اعتبار برای تمامی مبالغ 10 روز است.

دریافت‌کننده وام آنلاین بدون ضامن، از زمان پایان فرصت مصرف، 20 روز مهلت خواهد داشت (تا روز 31م از زمان دریافت تسهیلات) تا تسویه‌حساب بدهی را به‌صورت «یکجا» انجام دهد یا با انتخاب گزینه «بازپرداخت مرحله‌ای»، امکان بازپرداخت را طی یک الی چهار ماه برای تسهیلات یک تا 10 میلیون تومانی و یک تا 6 ماه برای تسهیلات 15 میلیون تومانی برای وام اعتباری انلاین خود فراهم کند.

در تسویه بدهی وام اینترنتی به‌صورت یکجا، اصل مبلغ بدهی به علاوه 23 درصد سالیانه مبلغ بدهی به عنوان کارمزد بانکی دریافت می‌شود.

در تسویه وام آنلاین بدون ضامن به‌صورت چندمرحله‌ای، بازپرداخت مرحله اول تا یکی‌مانده‌به‌آخر براین‌اساس است که بایستی حداقل یک چهارم از اصل بدهی تسهیلات یک تا 10 میلیون تومانی (یک ششم از تسهیلات 15 میلیون تومانی) به علاوه کارمزد خدمات دیجیتال و 23 درصد سالیانه مبلغ باقیمانده بدهی را به‌عنوان کارمزد بانکی پرداخت کنید. در مرحله آخر نیز تنها حداقل 25 درصد از اصل مبلغ بدهی و 23 درصد سالیانه مبلغ باقیمانده بدهی را باید پرداخت کرد.

کارمزد خدمات دیجیتال برای اعتبارهای وام انلاین فوری یک، دو، سه، چهار، پنج، هفت، ده و پانزده میلیون تومانی به‌ترتیب معادل ۱۵، ۳۰، ۴۵، ۶۰، ۷۵، ۹۱، ۱۰۰ و ۱۵۰ هزار تومان است.

در اولین مرحله درخواست تسهیلات بدون ضامن و وثیقه، امکان دریافت اعتبار یک میلیون تومانی وجود دارد. درصورت دریافت و مصرف این اعتبار و بازپرداخت آن، امکان دریافت اعتبار 2 تا 15 میلیون تومانی به‌صورت خودکار، مبتنی بر رفتار مالی در اپلیکیشن ویپاد شامل سپرده‌گذاری، تراکنش با اپلیکیشن، پرداخت به‌موقع بدهی -تسهیلات دریافتی و… فراهم می‌شود.

• سقف مبلغ تسهیلات: 15 میلیون تومان
• بازه اقساط: حداکثر 6 ماه

دریافت وام آنلاین از بلوبانک

یکی از نئوبانک‌های محبوب بین کابران، بلوبانک است که برخی به‌ سبب سازوکارش، تسهیلات آن را بهترین وام آنلاین می‌دانند؛ جایی که می‌توان در آن وام آنلاین خرد گرفت و شرایط بازپرداخت آن را نیز تعیین کرد. دریافت وام بلوبانک راهنمای جداگانه‌ای دارد.

برای بهره‌مندی از وام بلوبانک ابتدا بایستی در این نئوبانک حساب باز کنید. افتتاح حساب در آن نیز ملزم به نصب اپلیکیشن و احراز هویت است. پس از افتتاح حساب به قسمت «بلوکلاب» بروید و از آنجا وضعیت دریافت وام اعتباری انلاین خود را مشاهده کنید.

مبلغ وام آنلاین بلوبانک بین سه تا ده میلیون تومان است که برای دریافت آن نیازی به وثیقه و ضامن نیست، اما بایستی سه ماه از افتتاح حساب شما گذشته باشد. این شرط نیز به این دلیل است که مبلغ وامی که به شما اختصاص می‌یابد، براساس میانگین حسابتان در سه ماه متوالی است. برای دریافت وام، امتیاز اعتباری شما بررسی و تأیید می‌شود.

میانگین حساب شما باید به مدت سه ماه متوالی، هر ماه حداقل سه میلیون تومان باشد. به‌طور مثال، اگر هر روز سه میلیون تومان یا فقط یک روز از ماه 90 میلیون تومان در حساب خود داشته باشید، میانگین حساب شما سه میلیون تومان خواهد بود.

سود این تسهیلات آنلاین 22 درصد و کارمزد آن 4 درصد است. حداکثر مدت تسویه تسهیلات دریافتی نیز 6 ماه است. اگر کل مبلغ وام را در کمتر از یک ماه تسویه کنید، نیازی به پرداخت سود نیست.

نئوبانک سامان طی همکاری با پلتفرم‌های اقساطی وام اینترنتی، به مصرف‌کنندگان نهایی تا صد میلیون تومان نیز تسهیلات می‌دهد که شرایط مخصوص به خود را دارد و خارج از موضوع این گزارش است.

• سقف مبلغ تسهیلات: 10 میلیون تومان
• بازه اقساط وام اینترنتی: حداکثر 6 ماه

وامینو از بانکینو

بانکینو یکی دیگر از نئوبانک‌های شناخته‌شده بوده که متعلق به بانک خاورمیانه است. مشتریان این بانک با استفاده از سرویس وام بانکینو با نام «وامینو» می‌توانند در کوتاه‌ترین زمان و بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته، تا سقف 10 میلیون تومان وام آنلاین دریافت کنند.

بانکینو به مشتریان خود تا سقف 10 میلیون تومان وام فوری آنلاین بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته ارائه می‌کند که 2 درصد سود سالیانه دارد. برای بهره‌مندی از این تسهیلات بایستی اپلیکیشن بانکینو را نصب و در آن افتتاح حساب کنید.

مشتریان این نئوبانک، یک امتیاز اعتباری دارند که در بخش بالا، سمت چپ اپلیکیشن، قابل مشاهده است. این امتیاز براساس میانگین موجودی حساب شما در ماه‌های گذشته محاسبه شده و به شما تعلق می‌گیرد.

شما به‌ازای هر یک میلیون تومان متوسط موجودی در هر ماه، یک امتیاز اعتباری دریافت خواهید کرد و این امتیازات تا 6 ماه با‌هم جمع خواهند شد. به عنوان مثال، اگر به‌طور متوسط دو میلیون تومان در حساب بانکینو داشته باشید، در ماه اول امتیاز شما دو، ماه دوم امتیاز شما چهار و به‌همین‌ترتیب در ماه ششم امتیاز شما 12 خواهد شد. پس از ماه ششم، موجودی 6 ماه آخر شما مبنای محاسبه امتیاز خواهد بود.

برای دریافت تسهیلات آنلاین ده میلیون تومانی بایستی 100 امتیاز داشته باشید. میزان امتیاز لازم برای دریافت وام یک و پنج میلیون تومانی نیز به‌ترتیب 10 و 50 امتیاز است.

پس از جمع امتیازات کافی و فعال‌شدن یکی از سطوح اعتباری برای شما، گزینه «دریافت» در بخش وام بانکینو یا وامینو برایتان فعال می‌شود. با کلیک روی این گزینه و طی چند مرحله ساده، در کمتر از هفت دقیقه می‌توانید وام آنلاین بدون ضامن را دریافت کنید.

سررسید تسویه هر وام اعتباری انلاین، پایان همان ماه شمسی است که وام بانکینو را دریافت کرده‌اید. درصورتی‌که شما در زمان سررسید وام بانکینو گرفته‌شده را پرداخت نکنید، مشمول جریمه خواهید شد (6 درصد علاوه بر سود اولیه). در‌صورتی‌که تا 60 روز پس از سررسید همچنان وام خود را پرداخت نکرده باشید، این موضوع به‌عنوان سابقه بدحسابی در بانکینو و در بانک مرکزی ثبت خواهد شد.

• سقف مبلغ تسهیلات: 10 میلیون تومان
• بازه اقساط وامینو: 1 ماه

---

جمع‌بندی

در این مطلب سعی کردیم به مقایسه بانک های مجازی که وام میدهند بپردازیم و شما را در دریافت وام آنلاین بدون ضامن راهنمایی کنیم. نئوبانک‌های دیگری نیز در کشور در حال فعالیت هستند که تا لحظه تنظیم نگارش این مطلب، تسهیلات آنلاین بدون وثیقه و ضامن به مشتریانشان ارائه نمی‌کنند.

سؤالات متداول