نگاهی به رفتار مالی کاربران در اپلیکیشن کاریزما

اپلیکیشن کاریزما با هدف ارائه ابزارهای نوین مدیریت مالی و سرمایه‌گذاری در بستری ساده و در دسترس برای همگان طراحی شده است تا افراد جامعه، فارغ از میزان سواد اقتصادی، بتوانند سبد دارایی خود را تشکیل دهند و آن را بر اساس نیاز، سطح ریسک‌پذیری و چشم‌انداز مالی خود مدیریت کنند.

کاریزما اعلام کرده که استقبال کاربران در مدت کوتاه فعالیت این سوپراپلیکیشن، انگیزۀ تیم کاریزما را برای بهبود مستمر خدمات و توسعه ترکیب جدیدی از محصولات و ابزارهای مالی دوچندان کرده است. بر اساس اعلام این شرکت، رشد 87 درصدی تعداد کاربران اپلیکیشن کاریزما در یک سال گذشته، داده‌های ارزشمندی را فراهم کرده که بازتاب‌دهندۀ تنوع نگرش‌ها، سلایق مالی و رفتارهای اقتصادی نسل‌ها و اقشار مختلف جامعه است.

یکی از آخرین آمار حاکی از آن است که سرمایه‌گذاران خرد اپلیکیشن کاریزما در مهر ماه سال جاری، 7.9 هزار میلیارد تومان سرمایه‌گذاری در طرح‌های بیمه‌ای طلا، نقره و درآمد ثابت داشته‌اند که نسبت به فروردین ماه سال جاری رشد 500 درصدی را نشان می‌دهد.

در ادامه تحلیل داده‌های کاربران اپلیکیشن کاریزما را مرور می‌کنیم.

زنان همچنان در صدر دارندگان طلا

با آنکه مردها در صف اول خریداران طلای کاریزما هستند، اما ۶۰ درصد از دارایی‌های طرح طلا در کاریزما متعلق به زنان است، یعنی تمایل به نگه داشت طلا در زن‌ها بیشتـر است. در حالی که ۷۵ درصد از دارایی‌های طرح درآمد ثابت در اختیار مردها قرار دارد و تنها ۲۵ درصد از دارایی‌های موجود متعلـق به زن‌هاست. این آمار شاید ترجیح «نگهداشت طلا و آرامش در نوسان» را انتخابی زنانه و «ثبات و سود مستمر» را انتخابی مردانه نشان دهد.

در کنار جنسیت، سن هم عنصر مهمی در تعیین رفتار سرمایه گذاری کاربران است، برخورداری از یک روش ساده و بدون ریسک ولی با نرخ‌های جذاب سوددهی شبیه سپرده‌های بلند مدت بانکی با سود پیش بینی شده یک ساله اما در قالب بیمه نامه با عنوان طرح مگاسود حدود ۳۵ درصد از دارایی‌های افراد بالای ۶۰ سال را به خود اختصاص داده یعنی نسلی که به نظر می‌رسد همچنان به درآمد پایدار و مطمئن اعتماد بیشتری دارد.

اما کاربران زیر ۲۱ سال، علاقه‌مندترین گروه به دارایی‌های فلزی‌اند؛ ۸۰ درصد از دارایی آن‌ها در طلا و نقره است، در حالی که این نسبت برای کل کاربران حدود ۶۵ درصد است. در دو بازۀ سنی ۳۱ تا ۳۵ سال و ۵۱ تا ۵۵ سال، الگوی توزیع دارایی تقریباً مشابه است؛ نشانه‌ای از آنکه نگاه به سرمایه‌گذاری در این دو مقطع از زندگی، شباهت‌های قابل‌توجهی به هم دارند.

نقره در سبد کدام گروه است؟

نقره بیشترین سهم دارایی را در میان گروه زیر ۲۱ سال دارد و با افزایش سن، سهم آن کاهش می‌یابد. به نظر می‌رسد این فلز که اخیراً توجه تحلیل‌گران بازار را نیز جلب کرده، توانسته جوان‌ترها را با چشم‌انداز آینده روشن به خود جذب کند؛ در حالی که نسل‌های مسن‌تر همچنان ترجیح می‌دهند در بازارهای اثبات‌شده‌تری مانند طلا و طرح‌های سود تضمین‌شده سرمایه‌گذاری کنند.

سرمایه گذاری در نیمه شب و روزهای تعطیل

اینکه ۴۱ درصد از کل خرید و فروش‌های کاربران کاریزما در ساعات غیرکاری انجام می‌شود حائز رفتار زمانی جالبی از کاربران است. این آمار نشان می‌دهد کاربران از امکان سرمایه‌گذاری شبانه‌روزی در کاریزما استفاده می‌کنند، اما چرا این کاربران ترجیح می‌دهند در ساعاتی خارج از ساعات فعالیت بازار، سبد دارایی خود را مدیریت کنند. پاسخ این است که انتخاب کاربران ناشی از تاثیر اتفاقات و نوسانات مالی، فارغ از تعطیلی بازار در زمان‌های مختلف شبانه روز بر روی دارایی‌ افراد است.

روزهای تعطیل هم برای برخی از کاربران جذابیت بالایی برای اقدام مالی دارد، در حالی‌که بازارهای ایران تعطیل هستند اما رویدادهای خبری و اتفاقات جهانی تاثیر خود را بر روی سرمایه افراد می‌گذارد، این تاثیر باعث فعالیت حدود 6 درصد از افراد، تنها در روزهای پنج‌شنبه و جمعه شده است.

سرمایه‌گذارانی که سرمایه خود را تبدیل می‌کنند

حدود 30 درصد از کاربران تا کنون فقط خرید انجام داده‌اند و هیچ فروشی ثبت نکرده‌اند؛ مجموع دارایی این گروه به حدود ۲.۴ همت می‌رسد، این طیف سرمایه‌گذاران با نگاهی بلندمدت به سودآوری شیوه انتخابی خود و با اطیمنان سرمایه خود را حفظ کرده‌اند.

اما یک رفتار جالب در گروهی از مشتریان کاریزما استفاده از قابلیت تبدیل سرمایه بدون نیاز به برداشت است. یعنی فرد تصمیم می گیرد بلافاصله سرمایه خود را بدون برداشت و با یک کلیک به دارایی جدیدی تغییر دهد. این رفتار علاوه بر بلوغ کاربر در تصمیم‌گیری در زمان نوسانات بازار، حاکی از میل نگهداشت سرمایه و تبدیل آن به دارایی بهینه در شرایط مختلف است. قابلیت تبدیل یکی از امکانات جدید در اپلیکیشن کاریزماست که به کاربران اجازه می‌دهد سرمایه خود را بدون برداشت و به صورت لحظه‌ای به هر یک از طرح های موجود تبدیل کنند. در 3 ماه گذشته، حدود 53 درصد از مبلغ فروش طرح‌های سرمایه‌گذاری، از طریق قابلیت تبدیل انجام شده است.