نسخه جدید مدل امتیازدهی اعتباری اشخاص تصویب شد: اثر پرداخت جرائم رانندگی و مالیات بر دریافت وام

نسخه جدید مدل امتیازدهی اعتباری اشخاص حقیقی در جلسه امروز شورای سنجش اعتبار تصویب شد. براین‌اساس، برای اعتبارسنجی افراد جهت ارائه وام خرد، وضعیت پرداخت مالیات یا عدم پرداخت جرائم رانندگی نیز مورد بررسی قرار خواهد گرفت.

به گزارش دیجیاتو و به نقل از روابط‌عمومی بانک مرکزی، «ابوذر سروش»، معاون نظارت این بانک، دراین‌باره اظهار داشت: «از آنجا که افزایش سهم تسهیلات خرد در شبکه بانکی به‌عنوان یکی از اهداف مهم بانک مرکزی و شبکه بانکی موردتوجه قرار دارد، گام‌ها و اقدامات متنوعی در نظر گرفته شده است که به‌تدریج عملیاتی و اجرایی می‌شوند. یکی از این گام‌ها، ضرورت بازنگری و اصلاح مدل اعتبارسنجی افراد حقیقی در راستای افزایش دقت و نیز پوشش آماری امتیازدهی اعتباری افراد است.»

به گفته وی، پس از بررسی‌های متعدد و انجام آزمون‌های استاندارد، نسخه جدید مدل امتیازدهی اعتباری اشخاص حقیقی در جلسه امروز شورای سنجش اعتبار ارائه شده و به تصویب اعضا رسیده است.

سروش مدعی است در طراحی این مدل از شاخص‌های متنوعی استفاده شده است و مواردی مانند رفتار اشخاص در بازپرداخت تسهیلات، سابقه اشخاص در پرداخت چک، سابقه محکومیت‌های مالی اشخاص، وضعیت پرداخت مالیات و حتی مواردی مانند پرداخت یا عدم پرداخت جرائم راهنمایی و رانندگی، مهم‌ترین شاخصه‌های مورد بررسی برای تعیین امتیاز اعتباری هستند.

طبق اعلام وی، نسخه جدید طی یک ماه آینده عملیاتی می‌شود و برای اجرا در اختیار شبکه بانکی قرار خواهد گرفت.

سروش ابراز امیدواری کرد ازاین‌پس با اجرای این مدل، دسترسی عادلانه اشخاص به اعتبارات و تسهیلات بانکی بیش‌ازپیش خواهد شد: «به‌روزرسانی مدل امتیازدهی اعتباری براساس ظرفیت‌های اطلاعاتی در بازه‌های زمانی مشخص در دستور کار بانک مرکزی قرار دارد.»

معاون نظارت بانک مرکزی افزایش پوشش آماری افراد برای اختصاص رتبه اعتباری و نیز افزایش دقت مدل را ازجمله مهم‌ترین ویژگی‌های نسخه جدید برشمرد و گفت:

«در مدل قبلی صرفاً افرادی که از بانک‌ها تسهیلات دریافت کرده بودند مورد بررسی قرار می‌گرفتند و لذا امتیاز اعتباری بخشی از اشخاص که سابقه دریافت تسهیلات از بانک‌ها را نداشتند، شفاف نبود، اما در نسخه جدید با افزایش فاکتورهای لحاظ‌شده، درجه پوشش و نیز دقت مدل بهبود یافته است.»

او همچنین مدعی است مدل جدید براساس تجربیات جهانی و با استفاده از شاخص‌های بانک جهانی و پنج شرکت معتبر بین‌المللی درزمینه اعتبارسنجی و مدل‌سازی براساس یادگیری ماشین تهیه شده و نسبت به مدل قبلی بهبود قابل‌ملاحظه‌ای داشته است.

پرداخت تسهیلات خرد مدتی است که در کشور رواج یافته و کاربران می‌توانند بدون نیاز به وثیقه یا ضامن، تنها با اعتبارسنجی، وام دریافت کنند.