آیا بانک‌های دیجیتال وام ازدواج می‌دهند؟

تصور کنید: تازه عقد کرده‌اید، رویای شروع زندگی مشترک در سر دارید، اما هزینه‌های سرسام‌آور مثل سایه‌ای روی شادی‌تان سنگینی می‌کند. حالا، در عصری که با یک کلیک می‌توانید غذا سفارش دهید یا بلیط هواپیما بخرید، آیا بانک‌های دیجیتال می‌توانند با همان سرعت و سادگی، وام ازدواج را به دست زوج‌های جوان برسانند؟ در ایران سال ۱۴۰۴، جایی که فناوری و سنت با هم گره خورده‌اند، این سؤال نه‌تنها موجب کنجکاوی است، بلکه برای بسیاری از زوج‌ها سرنوشت‌ساز است. این مطلب شما را به سفری در دنیای بانکداری دیجیتال می‌برد؛ جایی که نئوبانک‌ها با وعده سرعت و راحتی پا به میدان گذاشته‌اند.

وام ازدواج: یک حمایت دولتی برای زوج‌های جوان

وام ازدواج، که به عنوان تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج شناخته می‌شود، یکی از طرح‌های حمایتی دولت است که توسط بانک مرکزی مدیریت می‌شود. این وام با هدف کمک به زوج‌های جوان برای شروع زندگی مشترک ارائه می‌شود و از منابع قرض‌الحسنه نظام بانکی تأمین می‌گردد. بر اساس قوانین جاری در سال ۱۴۰۴، مبلغ این وام برای هر یک از زوجین ۳۰۰ میلیون تومان است، اما اگر زوج زیر ۲۵ سال و زوجه زیر ۲۳ سال باشد، این مبلغ به ۳۵۰ میلیون تومان افزایش می‌یابد. برای ایثارگران و خانواده‌های شهدا، این مبلغ می‌تواند تا دو برابر افزایش یابد.

شرایط دریافت وام ازدواج تقریباً برای تمام بانک‌ها یکسان است. متقاضیان باید تابعیت ایرانی داشته باشند، تاریخ عقد آن‌ها از فروردین ۱۳۹۹ به بعد باشد، و قبلاً این وام را دریافت نکرده باشند. بازپرداخت وام ۱۰ ساله است و تنها ۴ درصد کارمزد دارد، که آن را به یکی از جذاب‌ترین تسهیلات مالی تبدیل می‌کند. ثبت‌نام اولیه از طریق سامانه رسمی بانک مرکزی انجام می‌شود، جایی که متقاضیان می‌توانند بانک مورد نظر خود را انتخاب کنند. پس از ثبت، بانک مربوطه شعبه‌ای را تعیین می‌کند و فرآیند احراز هویت و ارائه مدارک آغاز می‌شود.

در سال‌های اخیر، با افزایش تقاضا، زمان پرداخت وام در برخی بانک‌ها طولانی شده است. بانک‌هایی مانند ملت، تجارت، ملی، صادرات، سپه، کشاورزی، رفاه کارگران، مسکن، پست بانک ایران و مهر ایران، که امکان افتتاح حساب بانک مهر ایران به صورت غیرحضوری نیز فراهم است، از جمله بانک‌های اصلی ارائه‌دهنده این وام هستند. اما با ظهور بانک‌های دیجیتال، سؤال این است که آیا این بانک‌ها می‌توانند فرآیند را سریع‌تر و آسان‌تر کنند؟

بانک‌های دیجیتال: تعریف و مثال‌ها

بانک‌های دیجیتال یا نئوبانک‌ها، بانک‌هایی هستند که خدمات خود را عمدتاً از طریق اپلیکیشن‌های موبایل و وب‌سایت‌ها ارائه می‌دهند، بدون نیاز به شعبه فیزیکی گسترده. این بانک‌ها اغلب زیرمجموعه بانک‌های سنتی عمل می‌کنند و از فناوری برای کاهش هزینه‌ها و افزایش سرعت خدمات استفاده می‌کنند. در کشورمان، بانکداری دیجیتال از اوایل دهه ۱۳۹۰ شروع به رشد کرد و با شیوع کرونا در سال ۱۳۹۹، شتاب بیشتری گرفت.

برخی از بانک‌های دیجیتال برجسته در ایران عبارتند از: بلوبانک (زیرمجموعه بانک سامان)، بانکینو (نئوبانک بانک خاورمیانه)، ویپاد (وابسته به بانک پاسارگاد)، توبانک (زیرمجموعه بانک گردشگری)، باجت (سرویس دیجیتال بانک تجارت) و غیره. این بانک‌ها مزایایی مانند غیرحضوری بودن، سرعت بالا در پردازش درخواست‌ها و کاهش کاغذبازی دارند. اما آیا آن‌ها وام ازدواج که یک تسهیلات دولتی است را ارائه می‌دهند؟ پاسخ مثبت است، اما با برخی محدودیت‌ها.

آیا بانک‌های دیجیتال وام ازدواج می‌دهند؟

پاسخ کوتاه به این سؤال مثبت است، اما نه همه بانک‌های دیجیتال و نه به صورت مستقل. وام ازدواج یک تسهیلات دولتی است که توسط بانک مرکزی توزیع می‌شود و بانک‌ها باید مجوز لازم را داشته باشند. طبق لیست بانک‌های مجاز در سامانه بانک مرکزی، بانک‌های سنتی اصلی‌ترین ارائه‌دهندگان هستند، اما برخی نئوبانک‌ها از طریق بانک‌های مادر خود وارد این حوزه شده‌اند.

برای مثال، بلوبانک یا ویپاد به طور مستقیم وام ازدواج ارائه می‌دهند. بر اساس اطلاعات رسمی، متقاضیان می‌توانند پس از ثبت در سامانه بانک مرکزی، آن‌ها را انتخاب کنند. مبلغ وام همان ۳۰۰ یا ۳۵۰ میلیون تومان است و فرآیند تا حد زیادی غیرحضوری است. مدارک مورد نیاز شامل گواهی اشتغال، سابقه بیمه، فیش حقوقی و اسناد مالکیت (برای ضامن) می‌شود. بلوبانک ادعا می‌کند که وام را در کمتر از ۲ روز پرداخت می‌کند، که این یک مزیت بزرگ نسبت به بانک‌های سنتی است که گاهی ماه‌ها طول می‌کشد.

نکته: طبق گزارش‌ها، بانک‌هایی مانند رسالت و مهر ایران نیز امکان وام ازدواج غیرحضوری را فراهم کرده‌اند. این نشان‌دهنده روند رو به رشد دیجیتال‌سازی تسهیلات دولتی است. فقط کافیست افتتاح حساب بانک رسالت یا مهر ایران را انجام داده و درخواست وام ازدواج بدهید.

مزایا و چالش‌های دریافت وام ازدواج از بانک‌های دیجیتال

دریافت وام ازدواج از بانک‌های دیجیتال مزایای زیر را دارد:

1) کل فرآیند از ثبت تا پرداخت می‌تواند در چند روز انجام شود، بدون نیاز به صف‌های طولانی شعبه.

2) از طریق اپلیکیشن موبایل، متقاضیان می‌توانند مدارک را آپلود کنند و وضعیت را پیگیری نمایند.

اما چالش‌هایی نیز وجود دارد:

1) همه نئوبانک‌ها این وام را ارائه نمی‌دهند و برخی متقاضیان ممکن است مجبور به انتخاب بانک سنتی شوند.

2) بانک‌های دیجیتال ممکن است سهمیه کمتری از وام ازدواج داشته باشند، که این موضوع منجر به تأخیر در پرداخت تسهیلات می‌شود.

نحوه ثبت نام و دریافت وام ازدواج در بانک‌های دیجیتال

1) به وبسایت ve.cbi.ir بروید، اطلاعات شخصی و تاریخ عقد را وارد کنید و بانک دیجیتال مورد نظر را انتخاب نمایید.

2) اگر حساب ندارید، اپلیکیشن بانک را دانلود کنید و حساب غیرحضوری باز کنید.

3) شناسنامه، عقدنامه، مدارک ضامن را آپلود کنید.

4) از طریق اپلیکیشن، وضعیت را چک کنید. پس از تأیید، وام به حساب واریز می‌شود.

نکته: اگر بانک دیجیتال انتخابی سهمیه نداشته باشد، می‌توانید بانک دیگری انتخاب کنید.

آینده بانکداری دیجیتال و وام ازدواج

فکر کنید به دنیایی که در آن، با چند ضربه روی صفحه گوشی‌تان، وام ازدواج به حسابتان واریز می‌شود، بدون اینکه حتی یک برگ کاغذ جابه‌جا کنید. این رویا در کشورمان دیگر دور از دسترس نیست. بانک‌های دیجیتال، مثل ستاره‌های نوظهور آسمان اقتصاد، در حال بازنویسی قواعد بازی هستند. با شتاب گرفتن دیجیتال‌سازی بانک مرکزی، انتظار می‌رود در سال‌های آتی، فرآیند وام ازدواج کاملاً آنلاین شود، از ثبت‌نام تا دریافت وام. نئوبانک‌هایی مثل بلوبانک و ویپاد، با اپلیکیشن‌های کاربرپسندشان، در حال تبدیل شدن به پیشگامان این تحول‌اند و به زوج‌های جوان قول می‌دهند که حمایت مالی را سریع‌تر و ساده‌تر از همیشه به دست‌شان برسانند.

اما این آینده درخشان، بی‌چالش نیست. امنیت سایبری، مثل نگهبانی هوشیار، باید همیشه یک قدم جلوتر از هکرها باشد. از طرفی، دسترسی عادلانه به فناوری برای همه، به‌ویژه در مناطق دورافتاده، هنوز یک دغدغه است. بانک‌های دیجیتال باید سهمیه‌های بیشتری از وام‌های قرض‌الحسنه دریافت کنند تا بتوانند پاسخگوی تقاضای رو به رشد باشند. با این حال، موج دیجیتال‌سازی غیرقابل توقف است. تصور کنید روزی که زوج‌های جوان، به جای انتظار در صف‌های طولانی بانک، در حال برنامه‌ریزی عروسی‌شان باشند و وام ازدواج، مثل یک پیامک خوش‌خبر، به حساب‌شان برسد. این آینده، نه‌تنها زندگی زوج‌ها را آسان‌تر می‌کند، بلکه به اقتصاد دیجیتال ایران هم جانی تازه می‌بخشد.