اعتبارسنجی هر چند وقت یکبار به روزرسانی می شود؟
بهروزرسانی گزارش اعتباری رویدادمحور است، نه لزوما هفتگی یا ماهانه.
سلب مسئولیت: دیجیاتو صرفا نمایشدهنده این متن تبلیغاتی است و تحریریه مسئولیتی درباره محتوای آن ندارد.
رتبه و گزارش اعتباری در یک روز ثابت از ماه بهروزرسانی نمیشوند؛ هر تغییر پس از ثبت در بانک یا مرجع مربوطه، ارسال داده و پردازش آن در سامانه اعتباری دیده میشود. طبق مقررات، شرکت اعتبارسنجی نوع یک باید اطلاعات پشتوانه گزارش را حداکثر ظرف چهار روز کاری پس از دریافت از تامینکننده اطلاعات بهروز کند. بنابراین پرداخت قسط یا تسویه بدهی ممکن است طی چند روز کاری در گزارش ظاهر شود، اما اگر بانک اطلاعات را دیر ارسال کند، زمان انتظار طولانیتر خواهد بود. ضمن اینکه ثبت تسویه با افزایش فوری رتبه یکسان نیست؛ امتیاز بر پایه مجموعه سوابق، میزان بدهی، تاخیرها، ضمانتها و رفتار بازپرداخت دوباره محاسبه میشود.
اعتبارسنجی هر چند وقت یکبار به روزرسانی می شود؟
بهروزرسانی گزارش اعتباری رویدادمحور است، نه لزوما هفتگی یا ماهانه. هر زمان داده تازهای از بانکها و دیگر تامینکنندگان مجاز برسد، اطلاعات پشتوانه گزارش باید پردازش شود. ماده 19 آیین نامه نحوه تاسیس و فعالیت شرکتهای اعتبارسنجی مصوب 1403، حداکثر مهلت شرکت اعتبارسنجی نوع یک را چهار روز کاری پس از دریافت اطلاعات تعیین کرده است. این مهلت از زمان پرداخت شما محاسبه نمیشود؛ نقطه آغاز آن، زمان دریافت داده از تامینکننده است. در عمل، چرخه به این شکل پیش میرود:
- قسط، تسویه، رفع سوءاثر یا تغییر تعهد در مرجع اصلی ثبت میشود.
- بانک یا سازمان مربوطه، داده تازه را برای پایگاه یا شرکت اعتبارسنجی ارسال میکند.
- اطلاعات دریافت شده کنترل و در پشتوانه گزارش ثبت میشود.
- با دریافت گزارش جدید، امتیاز اعتباری بر مبنای همه دادههای موجود محاسبه میشود.
به همین دلیل ممکن است دو تسهیلات در بانکهای مختلف، تاریخ اعلام وضعیت یکسانی نداشته باشند.
تفاوت به روز رسانی گزارش با تغییر رتبه اعتباری
دو اتفاقی که اغلب با هم اشتباه گرفته میشوند، ثبت اطلاعات جدید و بهبود رتبه هستند. اولی یک فرایند انتقال داده است؛ دومی نتیجه محاسبه مدل اعتباری بر اساس سابقه فرد محسوب میشود.
| اتفاق | زمان قابل انتظار | نکته مهم |
| ثبت پرداخت قسط | پس از اعلام بانک و پردازش | تاریخ اعلام وضعیت قرارداد را بررسی کنید |
| ثبت تسویه کامل وام | پس از ارسال وضعیت بسته شدن قرارداد | سابقه بازپرداخت از گزارش حذف نمیشود؛ وضعیت آن اصلاح میشود |
| رفع سوءاثر چک | پس از نهایی شدن رفع سوءاثر و انتقال داده | صرف واریز وجه الزاما به معنی تکمیل رفع سوءاثر نیست |
| اصلاح یک مغایرت | پس از تایید مرجع ثبتکننده و ارسال اصلاحیه | ارائه رسید و مشخصات قرارداد پیگیری را سریعتر میکند |
| افزایش رتبه | تدریجی و وابسته به مجموعه رفتار اعتباری | یک پرداخت مثبت معمولا اثر سوابق منفی گذشته را فورا خنثی نمیکند |
اگر هدف شما مشاهده آخرین وضعیت است، دریافت گزارش تازه اعتبار سنجی پس از سپری شدن چرخه ثبت و ارسال داده، تصویر دقیقتری از تعهدات بانکی ارائه میدهد.
چه اطلاعاتی باعث محاسبه دوباره گزارش می شوند؟
دادههای تازه مرتبط با ریسک بازپرداخت یا میزان تعهدات میتوانند گزارش و امتیاز را تغییر دهند. مهمترین رویدادها عبارتند از:
- پرداخت به موقع، دیرکرد یا عدم پرداخت اقساط تسهیلات
- ایجاد تسهیلات جدید یا تسویه قرارداد قبلی
- ثبت بدهی سررسیدگذشته، معوق یا مشکوک الوصول
- صدور، برگشت یا رفع سوءاثر چک
- ایجاد تعهد غیرمستقیم، از جمله ضمانت وام شخص دیگر
- اصلاح اطلاعات هویتی یا مشخصات قرارداد
اثر همه موارد بالا یکسان نیست. تاخیر مکرر در بازپرداخت معمولا مهمتر از تغییر اطلاعات هویتی است. تعهدی که به عنوان ضامن پذیرفتهاید نیز میتواند در ارزیابی ریسک شما نقش داشته باشد.
چرا پس از پرداخت بدهی، گزارش هنوز قدیمی است؟
دیده نشدن فوری پرداخت لزوما نشانه خطا نیست. ابتدا باید مشخص شود تغییر در کدام بخش مسیر متوقف شده است. دلایل رایج عبارتند از:
- پرداخت در روز تعطیل یا خارج از چرخه پردازش بانک انجام شده است
- مبلغ پرداخت شده، کل بدهی شامل جریمه یا وجه التزام را پوشش نداده است
- شعبه یا سامانه بانک هنوز وضعیت قرارداد را نهایی نکرده است
- داده به شرکت اعتبارسنجی ارسال شده، اما مهلت پردازش آن تمام نشده است
- گزارش قدیمی را مشاهده میکنید و استعلام تازهای نگرفتهاید
- اطلاعات قرارداد یا کد ملی با مغایرت ثبت شده است
در گزارش کامل، تاریخ اعلام وضعیت هر قرارداد اهمیت زیادی دارد. این تاریخ نشان میدهد بانک آخرین بار چه زمانی اطلاعات به روز شده آن قرارداد را اعلام کرده است. اگر تاریخ مربوط به قبل از پرداخت باشد، پیگیری باید ابتدا از بانک یا موسسهای آغاز شود که داده را ثبت و ارسال میکند.
بعد از تسویه یا رفع سوءاثر چه زمانی دوباره استعلام بگیریم؟
استعلام چندباره در فاصله چند ساعت معمولا اطلاعات تازهای ایجاد نمیکند. زمان مناسب باید با روز کاری و نوع تغییر هماهنگ باشد.
- رسید پرداخت، شماره قرارداد و تاریخ عملیات را نگه دارید.
- تا ثبت نهایی عملیات در بانک و چند روز کاری برای انتقال و پردازش داده صبر کنید.
- گزارش جدید بگیرید و تاریخ اعلام وضعیت قرارداد را با تاریخ پرداخت مقایسه کنید.
- اگر پس از گذشت زمان متعارف اطلاعات همچنان قدیمی بود، از بانک مبدا بخواهید وضعیت ثبت و ارسال داده را بررسی کند.
- اگر بانک ارسال اطلاعات صحیح را تایید کرد اما مغایرت باقی ماند، اعتراض را از مسیر پشتیبانی شرکت اعتبارسنجی ثبت کنید.
همچنین در پیگیری، نام بانک، شماره قرارداد، ردیف دارای مغایرت، تاریخ پرداخت و تصویر رسید را مشخص کنید تا منشا اختلاف قابل بررسی باشد.
رتبه اعتباری چه مدت بعد بهتر می شود؟
اصلاح یک بدهی ثبت شده میتواند در چند روز کاری نمایش داده شود، اما بازسازی رتبه معمولا زمان بیشتری میخواهد. راهنمای سامانه گزارش اعتباری برای مشاهده اثر رفتار بازپرداخت منظم، بازهای دست کم سه تا شش ماهه را مطرح میکند.
این بازه رسیدن همه افراد به رتبهای مشخص را تضمین نمیکند. شدت تاخیرهای قبلی، مانده بدهی، سابقه اعتباری، وضعیت چکها، ضمانتها و استمرار پرداخت منظم بر سرعت تغییر اثر میگذارند. گزارش اعتباری رفتار گذشته و وضعیت فعلی را نشان میدهد؛ تسویه نیز وضعیت رکورد را اصلاح میکند، نه اینکه الزاما سابقه را حذف کند.
هر چند وقت یک بار گزارش اعتباری خود را بررسی کنیم؟
برای همه افراد تقویم واحدی وجود ندارد. دفعات بررسی باید با تصمیم مالی و تغییرات پرونده اعتباری متناسب باشد:
- پیش از درخواست وام، خرید اقساطی یا قبول یک تعهد مالی مهم
- چند روز کاری پس از تسویه بدهی، رفع سوءاثر چک یا اصلاح قرارداد
- پس از پایان وامی که ضامن آن بودهاید
- هنگام مشاهده رد غیرمنتظره درخواست تسهیلات
- هر سه تا شش ماه برای افرادی که چند وام، ضمانت یا تعهد فعال دارند
بررسی دورهای کمک میکند مغایرتها پیش از نیاز به وام شناسایی شوند. گرفتن گزارش در فاصلههای بسیار کوتاه نیز رتبه را به خودی خود افزایش نمیدهد.
برای گفتگو با کاربران ثبت نام کنید یا وارد حساب کاربری خود شوید.